国有大行下调存款利率，降低成本更好服务实体经济

■本报撰稿人 张芳烈

12月22日起，多家国有大行再次下调存款利率，存款期限涵盖一年期到五年期的定期存款及大额存单利率均有所下调。

工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行均已官宣调降存款利率。

值得一提的是，主要商业银行已经在6月和9月下调过两次存款利率。

以12月21日下午发布《调整人民币储蓄存款利率相关说明》的工商银行为例，其于12月22日下调人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。

其他银行也类似，即期限越长的定期存款或大额存单降幅越大。

如果20万元存3年，利息将减少1800元。

业内人士称，在目前银行净息差持续下行背景下，下调存款利率有助于降低负债成本，以更好地服务实体经济。

同时，这也跟存款定期化趋势日益凸显有关。

根据中国银行研究院最新研报，居民和企业将更多低息活期存款转为高息定期存款，截至2023年年中，42家上市银行客户存款加权平均付息率为1.94%，高于上年同期水平。

另外一个原因，则是出于在复杂环境下支持实体经济所需，贷款利率也处于下行状态，同时包括存款利率在内的负债端未获缓解，从而使得息差减少。

还有行业人士则认为，银行在年底下调存款利率，也有刺激消费的意味。

对于遵循稳健风格的投资者来说，银行存款利率下调，可能也会影响到投资组合。

就当前情况而言，考虑到今年以来存款利率已经多次下调，如果偏爱银行存款，选择更长期限的存款产品，可以有效锁定固定利率，从而获得相对较高的存款收益。

同时，投资者还可以根据自己的资产配置情况，适当增加大额存单在投资组合中的配置比例。一般而言，在银行的存款产品中，大额存单类的产品往往拥有更高的利息收益。

另外，投资者还要多看多比对。比如在国有大行普遍下调存款利率的情况下，可以考虑选择一些存款利率相对较高的中小银行。这些银行为了吸引存款，有时会推出相对较高的存款利率。不过需要注意的是，根据银行以往的存款利率调整情况，国有大行调降利率之后，中小银行也会逐步跟随下调。所以还想通过银行存款获取更高收益的投资者，需要加快速度。

在银行之外，投资者还可以考虑配置国债等产品，以增加收益率。